生命保険の主契約と特約のバランス

生命保険に主契約のみで加入できるということを知らない、なんて方もいらっしゃいます。
コマーシャルの影響なのか、保険には色々なオプションが最初からついていると思い込んでしまっているようですね。
そういったオプション、つまり特約は、あくまで主契約ではカバーできない部分を補うためのものです。
必要であればつければいいし、必要なければ無駄につけることはないのです。

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ただ、特約があることで、自分にぴったりの保険をカスタマイズできることは確かですね。
保障を手厚くしたり、逆にシンプルにしたり、自分の生活環境とマッチングさせることが、生命保険においては重要なことです。
また、特約単体の保険料は割安で、少しの特約なら保険料をあまり考慮せずに付け足すことができます。
主契約の割り増し料金だと考えれば分かりやすいでしょう。

しかし、特約をつけるに当たって、注意してほしいことが幾つかあります。
例えば、主契約の保険期間が終身でない場合、主契約期間が終わってしまうと同時に特約も消えてしまいます。
もし60歳までの定期保険プラス医療保険という形にしていると、60歳で医療保険は終わってしまいます。

また、単体の医療保険で加入した場合よりも、特約のほうが保障の限度額は低い場合がほとんどです。
特約の多くは掛け捨てであり、返戻金があるものはないと考えたほうがいいです。

医療保険は、どちらかというと長生きする方ほど必要な保険といえるでしょう。
今から必要という時期に医療保険がなくなってしまう形、つまり定期保険プラス医療保険という形は出来るだけ避けたほうが無難ですね。
医療保険を特約でという場合は、定期でなく終身タイプの保険を選んだほうが賢い選択だと思います。

特約では保障が不十分だと感じる方は、医療保険の単体加入をおすすめします。
保険料はその分高くなってしまいますが、保障は手厚くすることができます。
予算面で余裕があるのなら、この形が一番ベストかもしれませんね。

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